Introduktion
När man väljer kreditkort tittar många först på kreditgränsen, årsavgiften eller försäkringarna. Men en faktor som väger tungt är bonusprogrammen.
De kan dyka upp i två huvudformer:
- Cashback – du får tillbaka en procentandel av det du spenderar.
- Poäng eller bonuspoäng – som kan lösas in mot resor, produkter, rabatter eller avdrag på fakturan.
Frågan är: vilket av dessa system lönar sig bäst? Svaret beror på din konsumtionsprofil.
Vad är cashback?
Cashback är enkelt: en del av det du spenderar kommer tillbaka till dig, oftast som pengar eller krediter på fakturan.
- Exempel: om kortet ger 0,5 % cashback och du spenderar 10.000 SEK på en månad, får du 50 SEK tillbaka.
- Vissa samarbeten kan ge högre procentsatser inom specifika kategorier (t.ex. matbutiker, bensin, e-handel).
Fördelar med cashback
- Transparens: du vet exakt hur mycket du får tillbaka.
- Flexibilitet: beloppet används som fakturakredit eller sätts in på ditt konto.
- Fungerar bra för den som spenderar brett och vill hålla det enkelt.
Att tänka på
- Låga procentsatser på enklare kort (0,25 %–0,5 %).
- Kan finnas ett tak för hur mycket du kan få tillbaka varje månad.
Vad är poäng och bonusprogram?
Istället för pengar ger vissa kort bonuspoäng som du kan samla och lösa in.
- Varje köp genererar poäng baserat på hur mycket du spenderar.
- Poängen kan sedan bytas mot flygresor, hotellnätter, produkter eller krediter på fakturan.
Exempel: ett kort kan ge 1 poäng per spenderad krona. Sen kan 10.000 poäng motsvara ett presentkort eller en flygbiljett.
Fördelar med poängsystem
- Potentiellt högre avkastning, särskilt på resor.
- Extra förmåner som uppgraderingar, lounge-access eller reseförsäkring.
- Perfekt för den som spenderar mycket inom en viss kategori (t.ex. resor eller hos en partnerkedja).
Att tänka på
- Växlingskurserna kan vara svåra att förstå (1 poäng ≠ 1 SEK).
- Begränsningar i datum, tillgänglighet eller partners.
- Poängen kan gå ut om de inte används.
Cashback vs. poäng: vilket ska du välja?
Valet beror på din livsstil:
- Praktiska konsumenter: cashback är bäst eftersom det är enkelt och alltid ger garanterad återbäring.
- Frekventa resenärer: bonusprogram med poäng kan ge mer värde genom flyg, hotell och exklusiva förmåner.
- Lojala kunder: handlar du ofta i samma butikskedja (t.ex. Coop)? Då kan deras kreditkort med extra poäng vara mest lönsamt.
👉 Tumregel: räkna ut hur mycket du spenderar och simulera avkastningen i båda systemen.
Hur jämför man kreditkort i praktiken?
1. Bonusnivå
Jämför om cashbacken är fast (t.ex. 0,5 % på allt) eller varierande (t.ex. 3 % i matbutiker, 1 % på övrigt).
2. Begränsningar
Kolla om det finns tak för återbäring eller om poängen har ett utgångsdatum.
3. Avgifter
Ett kort med hög bonus men dyr årsavgift kan vara olönsamt om du inte spenderar mycket.
4. Extra förmåner
Se till att väga in försäkringar, lounge-access, rabatter och avgiftsfri valutaväxling.
5. Flexibilitet
Vill du ha pengar direkt tillbaka? Då är cashback bäst. Vill du maximera resor och exklusiva erbjudanden? Poäng kan ge större värde.
Jämförelseexempel
Två konsumenter spenderar i snitt 15.000 SEK/månad:
- Kort med 0,5 % cashback: ger 75 SEK/månad → 900 SEK/år.
- Kort med bonuspoäng för resor: samma spendering kan ge poäng motsvarande 1.200 SEK i flygbiljetter.
👉 För den som inte reser är cashback mer praktiskt. För den som reser mycket kan poängsystemet vara mer lönsamt.
Tips för att få ut maximalt värde
- Samla alla utgifter på ett kort för att bygga poäng eller cashback snabbare.
- Utnyttja kampanjer där poäng eller cashback fördubblas i vissa kategorier.
- Undvik delbetalning – betala alltid hela fakturan för att inte äta upp vinsten med ränta.
- Använd kortet på vardagsköp som mat, transport och räkningar – varje krona räknas.
Slutsats
Cashback och bonuspoäng är olika sätt att få tillbaka värde på dina köp. Cashback ger enkelhet och direkt återbäring, medan bonuspoäng kan ge större avkastning för den som utnyttjar reseförmåner och partnerskap.
I slutändan är det bästa kortet det som passar din livsstil. Vill du ha smidighet? Välj cashback. Vill du ha resor och premiumförmåner? Då kan poängprogrammen löna sig mer.
Hemligheten är att jämföra, räkna och använda kortet som en strategi i din privatekonomi, inte bara som ett betalmedel.